KBANK ครองแชมป์ SME มาร์เก็ตแชร์ 28% พอร์ตทะลุ 5 แสนล้านบาท

นางสาวขัตติยา อินทรวิชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KBANK เปิดเผยว่า ธนาคารเป็นผู้นำตลาดสินเชื่อเอสเอ็มอี (SME) ของไทย มีส่วนแบ่งตลาดประมาณ 28% คิดเป็นพอร์ตสินเชื่อราว 500,000 ล้านบาท หรือประมาณ 25% ของสินเชื่อรวมของธนาคาร

อย่างไรก็ตาม จากภาพรวมตลาด SME ที่ยังทรงตัวหรือมีแนวโน้มหดตัว ธนาคารจึงให้ความสำคัญกับการดูแลลูกค้าปัจจุบันที่ใช้ธนาคารเป็นธนาคารหลัก (Main Bank) ซึ่งมีข้อมูลธุรกรรมเพียงพอสำหรับประเมินสถานะและความต้องการของธุรกิจ ขณะที่การเติบโตของสินเชื่อใหม่จะเน้นกลุ่มธุรกิจขนาดใหญ่ และสินเชื่อที่มีหลักประกันทั้งในกลุ่มลูกค้าบุคคลและ SME

สำหรับการบริหารความเสี่ยง ธนาคารนำข้อมูล (Data) และปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาเพิ่มประสิทธิภาพการคัดกรองและอนุมัติสินเชื่อผ่านช่องทางดิจิทัล แต่ให้ความสำคัญกับการติดตามความเสี่ยงหลังปล่อยสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง เนื่องจากความเสี่ยงทางธุรกิจสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา โดยธนาคารจัดสรรงบลงทุนด้านเทคโนโลยีประมาณ 10% ของกำไรสุทธิ เพื่อพัฒนาขีดความสามารถในการใช้ข้อมูลและ AI ทั้งนี้ ธนาคารวางบทบาทเป็นผู้ใช้งานเทคโนโลยี AI จากหลายผู้ให้บริการ เพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นในการเลือกใช้และลดความเสี่ยงจากการพึ่งพาผู้พัฒนารายใดรายหนึ่ง

ส่วนการขยายสินเชื่อไปยังผู้ประกอบการรายย่อยและกลุ่มที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน (Unbanked และ Underbanked) ยังมีข้อจำกัดจากข้อมูลธุรกรรมที่กระจัดกระจายหลายช่องทาง รวมถึงการจัดทำบัญชีที่ไม่สะท้อนสถานะธุรกิจที่แท้จริง ธนาคารจึงอยู่ระหว่างพัฒนาความพร้อมในการใช้ Data และ AI เพื่อประเมินความเสี่ยงอย่างรอบคอบ โดยนำบทเรียนจากการปล่อยสินเชื่อในกลุ่มดังกล่าวเมื่อปี 2565 มาปรับปรุงแนวทางดำเนินงาน พร้อมคาดหวังว่า Open Data และ Open Bureau จะช่วยเพิ่มความโปร่งใสและความครบถ้วนของข้อมูลลูกค้าในอนาคต

ขณะเดียวกัน ธนาคารเดินหน้าความร่วมมือกับพันธมิตรแพลตฟอร์มดิจิทัล เช่น LINE BK และ Grab ซึ่งมีข้อมูลพฤติกรรมผู้ใช้งานที่สามารถนำมาประกอบการประเมินความเสี่ยงสินเชื่อได้ โดยปัจจุบันมีความร่วมมือกับ Grab ในการให้สินเชื่อแก่ไรเดอร์ เช่น สินเชื่อรถจักรยานยนต์ไฟฟ้า (EV) เพื่อช่วยลดต้นทุนและเพิ่มโอกาสสร้างรายได้ ทั้งนี้ ธนาคารมีแนวคิดเพิ่มบทบาทเป็นแหล่งเงินทุนให้แพลตฟอร์มพันธมิตรหรือฟินเทคนำไปต่อยอดปล่อยสินเชื่อรายย่อย แทนการดำเนินการเองทั้งหมด เพื่อขยายการเข้าถึงแหล่งทุนและลดปัญหาหนี้นอกระบบ โดยมองว่าความสำเร็จของสินเชื่อไม่ได้อยู่ที่การอนุมัติวงเงินเท่านั้น แต่ต้องทำให้ผู้ประกอบการนำเงินไปสร้างการเติบโต เพิ่มความสามารถในการแข่งขัน สร้างผลตอบแทน และชำระคืนหนี้ได้ครบถ้วน

Back to top button