ธอส. ปล่อยกรีนโลน 2 หมื่นล. เมินลดดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์-เน้นรักษามาร์จิ้น

ดร.มหัทธนะ อัมพรพิสิฏฐ์ กรรมการผู้จัดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปิดเผยว่า ภาพรวมผลการดำเนินงานในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2569 มีการปล่อย สินเชื่อบ้านสีเขียว (Green Loan) หรือบ้านประหยัดพลังงานเบอร์ 5 กว่า 20,000 ล้านบาท คิดเป็น 10% ของยอดสินเชื่อปล่อยใหม่ ภายใต้ “สินเชื่อซ่อมแต่ง” ดอกเบี้ยพิเศษ 1% ต่อปี คงที่ 3 ปี ใช้หลักประกันเดิม

ทั้งนี้ ปัจจุบัน ธอส. ปล่อยสินเชื่อใหม่ไปแล้ว 160,000 ล้านบาท คิดเป็นกว่า 60% ของเป้าหมายทั้งปี 2569 ที่คาดการณ์ว่าจะสามารถปล่อยสินเชื่อใหม่แตะที่ระดับ 240,000 ล้านบาท เนื่องจากมีการเร่งปล่อยสินเชื่อตามมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจระยะเร่งด่วน (Quick Win) ของรัฐบาลที่ต้องการให้ดูแลกลุ่มผู้กู้ใหม่และอาชีพอิสระ

ขณะที่ภาพรวมอุตสาหกรรมสถาบันการเงินมีอัตราปฏิเสธสินเชื่อ (Rejection Rate) สูงถึง 40–50% โดยเฉพาะบ้านราคาต่ำกว่า 7 ล้านบาท แต่ ธอส. ยังคงยึดนโยบายไม่ปฏิเสธสินเชื่อลูกค้า และนำลูกค้าที่ไม่มีความพร้อมทางการเงินเข้าโรงเรียนการเงินแทน ซึ่งปัจจุบันมีผู้เข้าร่วมกว่า 20,000 ราย และมีผู้ผ่านเกณฑ์จนอนุมัติปล่อยสินเชื่อได้จริงแล้ว 10% ราว 2,000 ราย

ดร.มหัทธนะ กล่าวว่า ธอส. มีโรงเรียนการเงินเพื่อเปิดโอกาสให้คนอยากมีบ้านครอบคลุม 4 กลุ่มเป้าหมาย ทั้งกลุ่มรายได้ไม่พอ อาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ที่ไม่มีเอกสารแสดงรายได้ ผู้เคยมีประวัติค้างชำระหนี้แต่ปิดบัญชีแล้ว และนักศึกษาจบใหม่ ซึ่งมีการให้คำแนะนำเตรียมความพร้อมและสร้างวินัยทางการเงิน ทั้งการจัดทำสมุดบัญชีรายรับ-รายจ่าย ควบคู่กับการเปิดบัญชีเงินฝากสะสมสม่ำเสมอต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 12 เดือน เพื่อใช้เป็นหลักฐานแสดงศักยภาพและปลดล็อกการเข้าถึงสินเชื่อซื้อที่อยู่อาศัยได้จริง

ส่วนภาพรวมการแข่งขันของตลาดรีไฟแนนซ์ (Refinance) ระหว่างธนาคารค่อนข้างรุนแรงมาก เนื่องจากมีการตัดอัตราดอกเบี้ยต่ำดึงลูกค้า แต่ ธอส. ยังไม่เร่งลดอัตราดอกเบี้ย เพราะมีต้นทุนแสวงหาลูกค้ามาตั้งแต่ต้น และจะเน้นรักษาส่วนต่างกำไร (Margin) หรือผลกำไรสุทธิ (Bottom Line) ปัจจุบันดอกเบี้ยบ้านใหม่เริ่มต้น 1.4% ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (Effective Rate) เฉลี่ย 3%

ขณะเดียวกัน ธอส. มีฐานสินเชื่อคงค้างรวมอยู่ที่ 1.9 ล้านล้านบาท ครอบคลุมฐานลูกค้าเกือบ 2 ล้านราย และมีขนาดวงเงินสินเชื่อเฉลี่ย (Loan Size) อยู่ที่ 1.5 ล้านบาทต่อราย ส่วนฐานเงินฝากรวมอยู่ที่ประมาณ 1.6–1.7 ล้านล้านบาท สะท้อนเสถียรภาพทางการเงินและสภาพคล่องที่แข็งแกร่งในการรองรับภารกิจปล่อยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยแก่ประชาชนอย่างต่อเนื่อง พร้อมพยายามบริหารจัดการทรัพย์สินพร้อมขาย (NPA) กว่า 10,000 รายการอย่างต่อเนื่อง

นอกจากนี้ ธอส. ยังได้ใช้งบลงทุนด้านสารสนเทศและเทคโนโลยีกว่า 1,000 ล้านบาทต่อปี และได้วางยุทธศาสตร์ “Twin Organization” ดึง AI Agent ปรับใช้ทุกสายงาน ภายใต้แนวคิด “AI คิด เราคลิก” เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพงานเอกสาร ตรวจสินเชื่อ และกฎหมาย ช่วยแบ่งเบาภาระโดยไม่ลดพนักงาน พร้อมยกระดับระบบความปลอดภัยไซเบอร์ (Cyber Security) ขั้นสูง

Back to top button